Im letzten Jahr war es deutlich spürbar: Die Mieten stiegen rasant an. Ein Trend, der sich auch 2024 fortsetzen wird, so lauten zumindest die Vorhersagen der Branchenexperten. Im Gegensatz dazu zeigt sich eine wesentliche Entspannung seitens der Kaufobjekte. Sinkende Hauspreise und ein prognostiziert fallender Zinssatz steigern die Attraktivität des Eigentums wieder. Ob Kaufen oder Mieten für Sie infrage kommt, hängt darüber hinaus von vielen weiteren individuellen und persönlichen Faktoren ab.
In diesem Beitrag haben wir uns für Sie angesehen, ob es sich auf dem Immobilienmarkt 2024 lohnt, zu kaufen oder zu mieten und welche Kriterien Sie unabhängig davon berücksichtigen sollten.
Wie verhalten sich 2024 die Preise von Miet- und Kaufobjekten?
Verschiedene Ereignisse und Umstände haben im letzten Jahr dazu geführt, dass die Mieten sprunghaft angestiegen sind – und ein Ende ist auch 2024 nicht in Sicht. Grund dafür ist die steigende Nachfrage bei einem schrumpfenden Angebot an neuen Mietobjekten. Bei Neubauten etwa lag der Preis in München bei 21,10 € pro Quadratmeter. Auch Berlin und Frankfurt am Main reihen sich mit 17,76 € pro Quadratmeter in die teuersten Städte in Hinblick auf die Mieten ein. Wer hier eine 50-Quadratmeter-Wohnung beziehen will, muss mit mindestens 888 € Kaltmiete rechnen.
Im Gegensatz zu den steigenden Mietpreisen zeichnen sich bei Kaufobjekten fallende Immobilienpreise ab. Diese sinken laut dem Statistischen Bundesamt momentan so stark wie seit 23 Jahren nicht mehr. Im Vergleich zum Vorjahr sanken diese um 10,2 Prozent im dritten Quartal 2023. So profitieren Käufer von einer Vergünstigung von 12,7 Prozent bei Häusern und 9,1 Prozent bei Wohnungen – sowohl in der Stadt als auch auf dem Land.
Ein Hemmnis für den Kauf statt der Miete war bisher allerdings die Tatsache, dass die sinkenden Immobilienpreise die teuren Kreditraten durch den gestiegenen Zinssatz nicht ausgleichen konnten. Daher waren viele geneigt, sich weiter für das Mieten zu entscheiden. Das könnte sich mit hoher Wahrscheinlichkeit 2024 ebenso ändern.
Obwohl sich die Europäische Zentralbank (EZB) bisher nicht offiziell dazu geäußert hat, erwarten Branchenkenner und Ökonomen eine Zinswende, sodass die Leitzinsen wieder sinken werden, was auch Baukredite erneut attraktiver machen wird. Analog wird angenommen, dass die Baukosten weiter sinken und damit die Nachfrage nach Neuerrichtungen wieder ansteigt. Ferner soll die Bürokratie von Baugenehmigungen und Bauordnungen verschlankt werden.
Allein die Marktsituation berücksichtigt, lohnt sich 2024 der Kauf vor der Miete, schließlich kann unter Berücksichtigung der Auflagen der Eigentümer die Miete erhöhen. Allerdings hängt die endgültige Entscheidung von vielen weiteren und vor allem individuellen Faktoren ab.
Welche Überlegungen sollten Sie beim Kauf oder der Miete berücksichtigen?
Die schicke Etagenwohnung im Stadtzentrum oder doch das Häuschen im Grünen? Eine Entscheidung, die vorrangig auf persönlichen Präferenzen beruht. Was aber sollten Sie vor dem Kauf prüfen und was sind die Vorteile des Mietens?
Kauf einer Immobilie
Eigenkapital
Was sind die Voraussetzungen für die Finanzierung einer Immobilie? Beim Kauf einer Immobilie benötigen Sie in der Regel eine gewisse Höhe an Eigenkapital. Planen Sie rund 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten ein. Vergessen Sie ebenso die Betriebskosten einer Immobilie nicht, die regelmäßig anfallen. Es ist daher wichtig, dass Sie vorab Ihre Finanzierungsmöglichkeiten prüfen und sicherstellen, dass Sie über ausreichende Mittel verfügen, um alle Kosten zu decken.
Langfristige Investition
Der Kauf einer Immobilie ist eine langfristige Investition, die sich im Laufe der Zeit rehabilitiert. Immobilien gewinnen in der Regel über die Jahre an Wert, was eine potenzielle Wertsteigerung bedeutet. Sie können dazu Vermögen aufbauen und sich für die Zukunft finanzielle Anlagesicherheiten schaffen.
Stabilität
Als Eigentümer genießen Sie mit einem eigenen Zuhause ein gewisses Maß an Stabilität und Sicherheit. Sie sind weder von Vermieterentscheidungen noch von Kündigungen betroffen. Wie aktuell zu sehen, steigen Mietpreise unter gewissen Umständen auch schnell an, was die finanzielle Vorhersehbarkeit einschränkt. Ein Hypothekendarlehen ist zwar ebenso eine Belastung, aber die monatlichen Zahlungen bleiben über die Laufzeit konstant. Zudem haben Sie die Freiheit, Ihr Zuhause nach Ihren Vorstellungen zu gestalten und anzupassen.
Eigenverantwortung
Beim Kauf einer Immobilie übernehmen Sie die Verantwortung für Reparaturen, Instandhaltungskosten und sonstige Aufwendungen. Bedenken Sie dabei immer die zusätzlichen finanziellen Kosten, die anfallen. Schaffen Sie sich am besten schon beim Kauf einen Puffer für die Wartung und Instandhaltung einer Immobilie.
Miete
Flexibilität
Einer der Hauptvorteile des Mietens ist die Flexibilität. Als Mieter können Sie leichter umziehen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, sei es aufgrund eines Jobwechsels, einer familiären Veränderung oder anderer Gründe. Sie genießen eine gewisse Freiheit, die beim Eigentum nicht gegeben ist. Schließlich müssen Sie nur gemäß den Fristen kündigen und ziehen im Anschluss einfach um.
Geringere anfängliche Kosten
Im Vergleich zum Kauf einer Immobilie sind die anfänglichen Kosten für die Miete oft niedriger. Viele Vermieter verlangen zwar eine Kaution, diese lässt sich heute aber gut mit Dienstleistern abdecken, die die Bürgschaft übernehmen. Auch fallen keine Abschlusskosten für die Grundsteuer oder Notargebühren an. Zudem müssen Sie keine Kosten für eine Immobilienversicherung befürchten. Da Sie lediglich Ihren persönlichen Besitz abdecken, ist eine Hausratversicherung vergleichsweise erschwinglich.
Weniger Verantwortung
Als Mieter sind Sie nicht für Reparaturen oder Instandhaltungskosten verantwortlich, die vom Vermieter übernommen werden. Dies bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen um die Kosten oder den Aufwand für Wartungsarbeiten und Co. machen müssen. Sollten sich Mängel zeigen, setzen Sie sich einfach mit Ihrem Vermieter in Verbindung, der die Schadenbehebung einleitet und dafür finanziell aufkommt.
Liquidität
Durch das Mieten bleiben Sie liquider und flexibler, um in andere Bereiche Ihres Lebens zu investieren. Anstatt Ihr Geld in eine Anzahlung zu stecken und monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten, haben Sie möglicherweise mehr finanziellen Spielraum für andere Ziele wie Bildung, Reisen oder den Aufbau einer Selbstständigkeit.
Es ist wichtig, Ihre persönliche Situation, langfristige Ziele und individuellen Präferenzen zu berücksichtigen, um die richtige Entscheidung bei der Frage „Kaufen oder mieten?“ für sich selbst zu treffen. Eine gründliche Analyse und Beratung durch einen Immobilienmakler können helfen, deutlich mehr Klarheit zu gewinnen.
Egal ob Mietobjekt oder Wohneigentum, unsere iad Berater finden das richtige Objekt für Sie.
