Wer sich den Traum von den eigenen vier Wänden verwirklicht, der braucht in der Regel einen langen Atem. Ist es dann einmal geschafft, sollte man die eigene Immobilie unbedingt absichern. Mit dem passenden Versicherungsschutz bewahrt man sich vor hohen Kosten, die durch ganz unterschiedliche Umstände verursacht werden können. Michael Gericke ist Vermögensberater unseres Kooperationspartners der Deutschen Vermögensberatung (DVAG) und betreut von seinen Büros in Hessen und Mecklenburg aus Kunden in ganz Deutschland.
Hier gibt er einen Überblick über wichtige Versicherungen für Immobilienbesitzer:
Wohngebäudeversicherung
Das eigene Haus stellt oft den wertvollsten Besitz dar. Grund genug, es mit einer Wohngebäudeversicherung umfassend abzusichern. Sie schützt das Wohneigentum in einem einfachen und leistungsstarken Paket gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Elementarversicherung
Die Elementarversicherung ist eine wichtige Zusatzversicherung zur Wohngebäudeversicherung. Sie deckt Schäden durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben oder Erdrutsche ab. Mit der Hauptversicherung, der Wohngebäudeversicherung, ist man zusätzlich gegen Feuer (auch Blitzschlag), Leitungswasser, Sturm und Hagel abgesichert. Aber aufgepasst: Damit versichert man ausschließlich das Gebäude und damit verbundene Gebäudebestandteile (bspw. Türen, Fenster, Wände, Bodenbeläge), Gebäudezubehör (zur Instandhaltung des Gebäudes) – und Grundstücksbestandteile auf dem Grundstück. Wenn durch das Unwetter Einrichtungsgegenstände beschädigt werden, hilft nur eine Hausratversicherung. Deshalb sollte auch dort auf den Einschluss der Elementargefahren geachtet werden.
Hausratversicherung
Die Hausratversicherung ist für Mieter und Wohnungseigentümer ebenfalls unverzichtbar. Sie bietet Versicherungsschutz für das gesamte Hab und Gut, also für Einrichtungs-, Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände eines Privathaushalts. Sie bietet Versicherungsschutz für Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus. Wichtig ist auch hier der Zusatzschutz vor Elementargefahren wie zum Beispiel Überschwemmungen, Rückstau, Erdbeben oder Erdrutsch.
Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung
Wird durch ein Gebäude, durch dessen Gebäudeteile (z.B. Dachziegel) oder durch das Grundstück eine fremde Person oder fremde Sache geschädigt, so können auf den Haus-/Grundstücksbesitzer entsprechende Schadenersatzansprüche zukommen— beispielsweise, wenn im Winter die Räum- und Streupflicht unzureichend erfüllt wird und jemand auf dem Gehweg vor dem Haus ausrutscht. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung schützt Gebäude-/Grundstückseigentümer vor Schadenersatzansprüchen Dritter, die durch das Gebäude/Grundstück entstehen könnten.
Privathaftpflichtversicherung
Ein kleines Missgeschick ist schnell passiert, eventuell mit gravierenden Folgen: Wer anderen einen Schaden zufügt, muss diesen grundsätzlich ersetzen. Die private Haftpflichtversicherung darf deshalb in keinem Haushalt fehlen. Sie ist die perfekte Absicherung gegen das Risiko hoher Schadenersatzzahlungen und schützt außerdem vor unberechtigten oder überhöhten Ansprüchen. Für Immobilieneigentümer, die die Immobilie selbst bewohnen, beinhaltet die Privathaftpflicht in der Regel auch die Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
Glasversicherung
Scherben bringen Glück – doch eine zu Bruch gegangene Glasscheibe im eigenen Haushalt oder die Reparatur des Ceranfeldes kann schnell teuer werden. Vor diesem finanziellen Risiko schützt eine Glasversicherung. Sie empfiehlt sich sowohl für Mieter als auch für Eigentümer, sofern das Haus vermietet ist.
Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung lohnt sich sowohl für Eigentümer als auch für Mieter. Denn für beide Parteien können Rechtsstreitigkeiten z.B. mit dem Nachbarn oder aus dem Mietverhältnis heraus schnell entstehen – die Rechtsschutzversicherung bietet häufig eine kostenlose Rechtsberatung bevor der Rechtsstreit eingetreten ist und schützt, falls es dazu kommen sollte, auch vor hohen Anwalts- und Gerichtskosten, die bei einem Rechtsstreit vor Gericht entstehen können.
Haus- und Wohnungsschutzbriefe
Diese Absicherung wird häufig als zusätzlicher Servicebaustein im Rahmen von Hausrat- oder Wohngebäudeversicherungen angeboten und kann als sinnvolle Ergänzung des Versicherungsschutzes dienen. Darüber können u.a. Kosten für Notfälle, wie beispielsweise für den Schlüsseldienst oder die Entfernung von Wespen- bzw. Bienennestern abgesichert werden. Darüber hinaus beinhalten diese Servicebausteine – je nach Anbieter – auch weitere Leistungen wie einen Notdienst beim Ausfall von Elektrogeräten und/oder die Erstattung der Kosten für die Schädlingsbekämpfung.
Risikolebensversicherung
Sie sollte in der Regel bei jeder Immobilienfinanzierung mit abgeschlossen werden: die Risikolebensversicherung. In den meisten Fällen wird eine Finanzierung der Immobilie von Paaren getragen. Wenn einer der beiden stirbt, ist es wichtig, dass die Versicherung einspringt, um in dieser schmerzlichen Zeit zumindest die Finanzierung der eigenen vier Wände zu sichern.
Es ist ratsam, die Versicherung für Ihr Haus regelmäßig zu überprüfen. Über die Jahre können sich Ihre Lebensumstände, der Wert Ihres Hauses oder auch die Versicherungsbedingungen ändern. Eine regelmäßige Überprüfung stellt sicher, dass Ihr Versicherungsschutz weiterhin ausreichend und aktuell ist. Zudem können Sie dabei möglicherweise auch Kosten sparen, indem Sie zu einem günstigeren Anbieter wechseln oder unnötige Versicherungsoptionen streichen. Nehmen Sie sich daher regelmäßig Zeit, Ihre Hausversicherung zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.
Was die unterschiedlichen Versicherungen im Einzelnen alles abdecken, ist nicht immer leicht ersichtlich. Der jeweilige Versicherungsschutz sollte maßgeschneidert auf den Kunden angepasst werden, da es oft viele Möglichkeiten und Varianten gibt.
Der DVAG-Vermögensberater Michael Gericke hat es sich deshalb zur Aufgabe gemacht, seine Kundinnen und Kunden bei genau diesen Entscheidungen zu begleiten und zu beraten. Gemeinsam lässt sich klären, welche Versicherung im Einzelfall sinnvoll ist und welche Leistungen wirklich wichtig sind. Oftmals empfiehlt es sich zum Beispiel, das Haus mit einem Gesamtpaket der wichtigsten Versicherungen abzusichern und damit den perfekten Rundum-Schutz für die eigenen vier Wände zu schaffen.
Grundsätzlich ist es wichtig, die Verträge regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu aktualisieren. Auch hier ist er ein direkter Ansprechpartner. Gemeinsam kann auch geklärt werden, welche Kosten in welcher Höhe von einer Versicherung übernommen werden.
